В продолжении предыдущего обзора по февраль 2017 года.
В мае 2015 года, после снижения процентов по ипотеке, начался довольно резкий подъем. Тем не менее в феврале 2017, можно заметить некий перелом – проценты перестали расти и даже немного снизились. Можно долго говорить о возможных причинах такого явления. На мой взгляд, причиной стало повышение ликвидности коммерческих банков, за счет денег с пенсионных и страховых фондов.
Итак давайте обратимся к данным.
| Дата | Постоянный процент без привязки к индексу цен | Переменный процент без привязки к индексу цен | Постоянный процент с привязкой к индексу цен | Переменный процент с привязкой к индексу цен | Прайм |
| 31/01/2012 | 5,26 | 3,82 | 2,64 | 3,03 | 3,58 |
| 31/05/2015 | 2,93 | 2,65 | 2,04 | 1,64 | 0,88 |
| 28/02/2017 | 4,46 | 4,46 | 3,92 | 3,76 | 1,46 |
| 30/06/2017 | 4,26 | 4,06 | 3,71 | 3,5 | 1,31 |
Важно заметить, что все проценты снизились в последние месяцы, но снижение было не столь значимым, хотя и ощутимым. В среднем, проценты снизились на 0,244%. Если учесть, что с 2015 года они поднялись в среднем на 1,78%, то можно заключить что возможно речь идет о некой «стагнации» процентных ставок. Тем не менее в среднем, проценты сегодня все еще ниже на 0,98% чем в 2012 году.
В случае с постоянным процентом с привязкой и без, снижение составило всего 0,2%: с 4,46% до 4,26% и с 3,92% до 3,71% соответственно. Самое ощутимое снижение произошло в переменном проценте на 5 лет, без привязки – с 4,46% до 4,06%. Ну и самое незначительное снижение можно заметить в проценте прайм – 0,15%, с 1,46% до 1,31%.
Инвестиции
С инвестициями не все однозначно. С одной стороны, можно сказать наверняка что количество взятой ипотеки на инвестиции значительно снизилось относительно 2015 года. С другой стороны, инвестиции в недвижимость продолжаются и заметного изменения в последние несколько месяцев нет.
| Дата | Доля от общего ипотечного кредита | Сумма (в тысячах шекелей) |
| 31/01/2012 | 10,74% | 325,660 |
| 31/05/2015 | 12,71% | 732,077 |
| 31/01/2017 | 10,54% | 466,132 |
| 30/06/2017 | 9,69% | 473,081 |
Если же смотреть по процентному отношению ипотеки на инвестиции к общей сумме ипотеки, то можно заметить довольно заметное снижение.
Ипотечный кредит под залог квартиры
Не значительные изменения произошли и в кредите под залог квартиры. В среднем, процентные ставки немного снизились с 5,28 в январе до 4,95 в июне. И это по-видимому способствовало увеличению кредитования с 228,624,000 до 275,118,000.
Получить ипотеку стало немного легче
Процент кредитования на покупку квартиры с низким личным капиталом (до 40%), немного повысился с 25,6% в феврале 2017 до 27,4% в июне. Конечно это очень далеко от 36,9% в марте 2015 года.
Можно заключить, что банки стали немного меньше фильтровать рискованных клиентов. То есть ипотеку стало получить немного легче чем раньше. Возможно это связано с уменьшением доли инвесторов.
Выводы
На мой взгляд на рынке ипотеки есть некая стагнация. С одной стороны банки, которые получили деньги снова начали бороться за ипотечных должников и были вынуждены немного снизить проценты. С другой стороны, низкая ликвидность не позволяет раздавать кредиты как раньше и поэтому фильтрация клиентов продолжается.
Со стороны должников, можно заметить изменение состава. Так доля ипотечного кредита инвесторов снизилась и больше не растет. А доля рискованных должников немного выросла. В целом же, количество кредита немного выросло, и я полагаю, что это результат не значительного снижения кредитных ставок процента.
Как это все может влиять на рынок недвижимости? Скорее всего именно так как мы это видим — цены заморозились и все ожидают что будет дальше. Так как проценты на кредиты все еще высокие, а доля инвесторов низкая, все замерло в ожидании. Продавцы квартир выжидают и не спешат снижать цены. Но похоже, что много вариантов у них нет.