Я всегда был уверен, что покупка своего жилья, это неотъемлемая и необходимая часть жизни каждой семьи. Несколько лет назад, я узнал, что есть люди, которые предпочитают всю жизнь жить на съемной квартире.
И я задумался – а действительно что лучше снимать или покупать свое? Чтобы ответить на этот вопрос, я попытался вынести все тезисы за и против.
Когда человек открывает свое дело, его обычно интересует сколько на нем можно заработать (доходность). Вычислить это почти невозможно. Но несмотря на это, вычисления все же делают. Обычно вычисления производятся «приблизительные» основанные на доступных данных. Даже если они не презентабельны (не отражают реальность).
Например, берут некий воображаемый средний чек на клиента. Отнимают от него «известные» затраты и получают «приблизительную» доходность. Такой не хитрый подсчет очень редко имеет общее с действительностью. Но за неимением других инструментов, многие предприниматели не пренебрегают даже таким подходом. Как говорится, на безрыбье и рак рыба.
На деле же, редко кто видит этот средний чек, эти расходы, это количество клиентов и эту доходность. Месяц за месяцем доход вообще может быть отрицательным. И никакого среднего чека может так никогда и не случится.
Вот тут и кроется одна из «роковых» ошибок финансового плана. Любое, даже небольшое отклонение от прогноза, чревато превращением супер рентабельного бизнеса на бумаге, в супер провальный бизнес в действительности.
Но как можно на самом деле узнать доходность того или иного бизнеса? Об этом, и поговорит эта статья.
Не для кого не секрет, что успешный бизнес получается далеко не у каждого. А если быть более точным, то согласно известной статистике, только 5% бизнесов преуспевают. Остальные или убыточны или закрываются.
К примеру, в Израиле, стране стартапов, с 1999 по 2014 год из 10,000 стартап компаний только 350 достигли уровня самоокупаемости. И из них только 139 выросли до штата в 100 сотрудников или годового оборота в 100 миллионов долларов. А что с остальными? 4500 компаний (45%) закрылись. 662 компании из них были куплены, но только в половине случаев с прибылью. Оставшиеся 5000 компаний продолжают сжигать средства инвесторов.
В конечном итоге, даже в такой успешной сфере как стартап мы видим печальную статистику, согласно которой 95% это не рентабельные проекты.
Как же так?
Сегодня товары в рассрочку — это часть повседневной жизни во многих странах. И Израиль — не исключение. И где бы я не расплачивался, как только сумма превышает пару сотен шекелей, мне автоматически предлагают заплатить в рассрочку.
Конечно, делается это ради того, чтобы позволить мне купить то, что без платежей я, возможно, бы не купил. Или для того, чтобы я купил больше, не задумываясь о цене. Но подвох виден не сразу. Многие Израильтяне воспринимают возможность рассрочки платежей как нечто положительное.
Почему же беспроцентные платежи — это так плохо? Может, это как раз то, что дает многим семьям возможность жить а не выживать? Или все же это долговая ловушка? Давайте разбираться.
Когда приходит необходимость искать дыры в бюджете, обычно довольно трудно их обнаружить, так как все расходы кажутся необычайно важными и нужными. В то же самое время, основная часть расходов уходит на наши обязательства. Обязательства бывают скрытые и явные. Именно обязательства не дают нам обнаружить дыры в бюджете, когда по сути своей они и есть эти самые дыры. Давайте разбираться что это за обязательства и что с ними делать.
Желающий купить свое жилье в какой-то момент может сталкнуться с «проблемой» первого платежа (первый взнос). Суть проблемы в том, что банк одалживает только часть денег на покупку квартиры. А вот другую часть необходимо откуда-то взять.
В Израиле, часть банка составляет максимум 75%. За исключением программы цена для новосела где 75% путем махинаций превращаются в 90%. Но даже эти 75%, не всегда 75% и на деле может получится гораздо меньше. Уменьшение процента кредитования, может зависеть от оценки стоимости недвижимости, сопутствующих расходов, и рентабельности заемщика. Но это отдельная тема, как и то, что брать максимальный размер заёма не рекомендуется. То, что интересует нас в данной статье, это откуда взять те самые 25%+. Те 25%+ которые банк не дает в рамках ипотеки. Давайте разбираться.
Многие уверены, что путь к богатству и процветанию лежит через доходы. Но это заблуждение. Дело в том, что природа человека такая, что с увеличением доходов, мы увеличиваем и потребительские расходы. То есть чем больше мы зарабатываем, тем на более широкую ногу живем.
Именно поэтому может оказаться, что тот кто зарабатывает много но тратит больше, бедный, а тот кто зарабатывает мало и тратит меньше — богатый. Но зачастую, тот кто тратит больше чем зарабатывает не зарабатывает много. Это связано с принципом инвестирования о котором пойдет речь в данной статье.
Недавно я провел опрос на своей страничке блога в Фэйсбуке и обнаружил, что чуть больше половины опрошенных (58%) ведут общий бюджет, тогда как 42% ведут раздельный бюджет. Популярность ведения общего счета не спроста и об этом пойдет речь в данной статье.
Супермаркеты довольно часто делают разные мероприятия, в рамках которых чем больше берешь, тем меньше платишь за каждую единицу товара. Например, берешь 1 шампунь и платишь 30 шекелей, а за 3 платишь 81. Получается скидка в 10% на каждую единицу шампуня. Выгодно? С одной стороны, да. Но с другой стороны, ты собирался потратить 30 шекелей, а потратил 81. А теперь выгодно? Давайте разбираться.
Мир условно можно разделить на тех, кто боится долгов как огня и тех, кто считает, что без долгов не прожил бы и дня. Но истина она как говорится по середине и дьявол кроется как раз в деталях. Очень важно не само наличие или отсутствие долга, а цель и окупаемость самого долга. Дело в том, что не все долги одинаково полезны, как и не все долги одинаково вредны. Давайте разбираться.