Рубрика: Экономика

За последние несколько лет, коммерческие банки выдали настолько много кредита, что остались без денег [1]. Эта ситуация была чревата кризисом, потому как спрос на кредит продолжал расти, а денег на кредит не у кого не было.

Дело в том что, довольно большое количество людей возвращают кредит с помощью другого кредита (например, закрывают минус ссудой), а многие бизнесы особенно мелкие (которые не могут получить кредит с помощью акций и облигаций) просто не могут слезть с кредитной иглы и живут только благодаря ссудам.

Вдобавок ко всему, рынок жилья, подпитанный дешевой ипотекой, мог рухнуть (Об этом я писал здесь — «Рынок недвижимости и ипотеки в 2017 году – новая эра в экономике Израиля«). И тогда, обесценился бы единственный актив многих семей, который служил страховкой на случай невыплаты долгов. А у инвесторов обесценились бы пенсионные вложения в недвижимость.

Вы все поняли правильно. Мы живем в эру кредитной экономики, в которой кредит является мотором экономики. Не будет кредита, будет кризис и вся машина остановится. Цель — кредит народу любой ценой! Но как?

 Я уверен, что вы, как и я неоднократно слышали истории про то как банк прогорел. Люди пришли в банк чтобы забрать свои деньги, а у банка не было достаточно денег, чтобы вернуть вклады. Как такое возможно?

 По логике вещей, если вы вложили в банк деньги на сохранение, у банка должны быть в наличии эти деньги. Так почему же в действительность дела обстоят иначе? Давайте разбираться.

 Скажу сразу, что речь идет о узаконенном мошенничестве: во-первых, банк присваивает себе чужие деньги и наживается на них, а во-вторых занимается тем что создает фальшивые деньги и мы все платим за это большую цену. А главное все это разрешено законом и даже поощряется. Но обо всем по порядку.

Культура потребления – откуда она пришла и почему из года в год все больше людей посвящают смысл своей жизни потреблению? Почему новое поколение, вырастает с явной зависимостью к вещам и предпочитает поход в торговый центр, походу на природу?

Многие винят в создании культуры потребления, рекламодателей и производителей разных аксессуаров, модных гаджетов и дорогущей одежды которую никто никогда бы не купил, если бы на ней не красовался какой ни будь значок брэнда.

Другие обвиняют телевидение, которое в открытую рекламирует потребительский стиль жизни и преподносит его современному обывателю, как норму жизни, к которой все должны стремится.

Но так ли это на самом деле? Действительно ли производители, рекламодатели и телевидение создают эту культуру?

Здравомыслящие экономисты и семьи, живущие в достатке, всегда советуют людям быть экономными и тратить меньше чем зарабатываешь. Но на пути к сбережениям существуют, как минимум две проблемы. Первая проблема — проблема дисциплины, которая не позволяет людям, тратить меньше, при условии, что семья зарабатывает даже немного выше прожиточного минимума. Подробно об этой проблеме вы узнаете в других моих статьях.

Вторая же проблема, о которой речь пойдет в данной статье, это инфляция. Да да, я не раз слышал, что люди не экономят, так как понимают, что сегодняшний шекель стоит дороже того же шекеля завтра. И они абсолютно правы. Решение этой проблемы, до сих пор, было не очень действенным. Так, накопительные программы, существующие сегодня, не позволяют сберегать деньги, не теряя при этом их ценности.

 К примеру, люди, которые собирали деньги на первый взнос на квартиру, к моменту покупки квартиры, обнаруживали, что сумма которую они собрали гораздо ниже по покупательной способности, чем это было во время сбережения.

Сегодня, ситуация немного изменилась. В распоряжении населения, появился отличный инструмент сбережения. Теперь можно сберегать деньги, вкладывая их в рынок ценных бумаг не с помощью брокера с высокими издержками, которые не обязательно покрывают прибыль, а с помощью страховых компаний, которые предоставляют услугу сбережения, которая будет рассмотрена ниже.