5 крупных статей расходов, для выхода из минуса

В какой-то момент, каждый должник задумывается о том, как выплатить долги, не влезая в новые. В этот самый момент, человек начинает понимать, что повышение доходов не обязательно решает проблему. И что путь к спасению лежит скорее через снижение расходов. Но что снижать?

Каждый должник уверен, что и так живет, отказывая себе во многом. Но снижать обычно есть куда, за исключением редких случаев, когда дело действительно в доходах (как описано здесь).

В этой статье приведены 5 статей расходов, которые составляют основную часть расходов каждой семьи.

Согласно бюро статистики, в среднем в 2016 году Израильская семья тратила на эти статьи 11219 шекелей и это составляло почти 70% от всех расходов (от среднего дохода семьи в 16193 шекеля). Вот они: жилье, еда, транспорт, содержание жилья, развлечения.

Ниже, вы узнаете сколько вам обходиться каждая статья и как их сократить для выхода из долгов.

1. Жилье

Ни для кого не секрет, что жилье является самой крупной статьей бюджета. На нее в среднем приходится около 25% от всех расходов семьи. Каждый живет в квартире или доме, который считает соответствующим своему уровню доходов. И каждый хочет уровень повыше. А выше всегда есть куда. Но вот снижать уровень обычно никто никогда не хочет.

Тем не менее – всегда можно снять квартиру поменьше, без лифта, в другом районе и в более старом доме. На крайний случай можно даже переехать в другой город, где жилье стоит дешевле.  

То же касается и тех, кто платит ипотеку. Многие заведомо покупают квартиры, которые им не по карману. Но оказавшись в этих квартирах, ни при каких обстоятельствах не согласятся поменять квартиру на жилье более низкого уровня. Исключением является обстоятельство, при котором их выселит банк. Тогда уж будьте уверены, более дешевый вариант обязательно будет найден.

В случае с купленной по ипотеке квартиры, всегда можно продать и купить подешевле. Или просто продать и расплатиться с долгами. Но это обычно не очень простой и совсем не приятный процесс. Гораздо проще, сдать более дорогую квартиру и снять более дешевую. А на разницу в цене выплачивать долги.

2. Еда

Вторая по величине статья расхода — это еда. Причем еда включает в себя не только то что оказывается в холодильнике, но и то, что потребляется вне дома. Другими словами, поход в ресторан — это тоже еда, только более дорогая так как нужно платить еще и за обслуживание. Даже булочка с кофе купленная в рабочий перерыв, это все бюджет еды.

В среднем в Израиле в 2016 году, бюджет на еду составлял 15,5% от всех расходов. Но это средний процент, и он может сильно меняться от семьи к семье. К примеру, могут быть семьи, у которых на еду будет уходить даже половина и более месячного бюджета.

Это зависит от четырех параметров: доходов, необходимое количество калорий (зависит от количества и веса членов семьи – я писал об этом здесь), «качество» еды и умение купить подешевле  (например как здесь и здесь и здесь).

Доходы увеличить не просто и обычно берет время и некоторые вложения. Количество членов в семье сократить нельзя, а количество необходимых калорий изменить непросто (хотя у меня получилось – как я писал здесь). Остается качество еды и умение купить подешевле.

«Качество» еды обычно напрямую связанно с ее ценой. «Качественные» продукты обычно которые стоят дороже. Под качественными продуктами подразумевается некий уровень еды. Ведь те же самые калории можно потребить разными продуктами. Можно за весь день съесть 3 буханки хлеба и быть сытым. А можно разнообразить калории бифштексом и дорогими фруктами.

Есть продукты, которые очень калорийные и стоят относительно дешево. Например, изделия из муки такие как хлеб, макароны. Разные крупы и рис. Есть продукты которые стоят дороже, такие как мясо, сыры и деликатесы.

При сокращении бюджета, можно снизить «качество» потребляемых калорий чтобы оставаться в рамках бюджета. Можно также сократить походы в рестораны.

Смысл в том, что те же самые калории можно купить за более низкую цену. Каждая семья может найти для себя некую золотую середину и снизить бюджет снизив стоимость калорий. Если вы помните в СССР всегда говорил все кушать с хлебом. Я полагаю, что причина была как раз высокая калорийная ценность хлеба.

Что касается умения купить дешевле, здесь все немного сложнее. Необходимо проделать домашнюю работу сравнивая цены на разные товары. К примеру, можно покупать в разных местах разные продукты и выбрать те магазины, в которых цены более выгодны. К тому же, умение купить дешевле заключается также в том, чтобы не попасть на уловки, супермаркетов, которые всячески навязывают вам товары, которые вам не нужны. Некоторые рекомендации как это сделать, вы можете найти в этих статьях — здесь и здесь и здесь.

3. Транспорт

Третья по величине статья расходов — это транспорт. Она составляет в среднем 13,1% от всех расходов семьи. Конечно эта статья может сильно отличаться от семьи к семье. Одна семья может ездить на велосипеде и ходить пешком. Другая семья может иметь дорогие машины на каждого члена семьи.

В случае с высоким расходом, речь идет конечно же о содержании машины. Сколько обходится машина я писал здесь. Удовольствие это не дешевое. Тем не менее многие люди позволяют себе машину именно за счет долгов.

Для сокращения статьи «Транспорт» тоже существует несколько вариантов. Можно купить машину подешевле исходя из принципа машины по карману. Как это вычислить я писал здесь.

В некоторых случаях можно вообще отказаться от машины. Конечно в этом случае будет необходимо перестроить многие вещи, которые считались до сих пор сами собой разумеющиеся. Поменять нужные места на более близкие и понять, как пользоваться общественным транспортом, который требует некой логистики.

В крайнем случае можно купить тот самый электрический велосипед, который за частую может доставить куда надо, куда быстрее машины.

4. Содержание жилья

Под содержанием жилья подразумевается вода, газ, электричество, улучшение дома, уборка и муниципальный налог. В среднем, у каждой Израильской семьи 9,2% от всех расходов уходят именно на содержание.

Что касается оплаты за электричество, которое в Израиле отнюдь не дешевое, ее можно значительно снизить, используя принципы, которые были описаны здесь. Про то как снизить тарифы на газ, я писал здесь.

Что касается муниципального налога, в некоторых мэриях оформив оплату через банк можно получить скидку в размере 1%-2%. Немного не все же приятно.

Что же касается воды, в Израиле есть два тарифа дорогой и дешевый и оплата квот по тарифам зависит от количества людей, проживающих в одной квартире. Иногда можно снизить тариф, только уведомив местную компанию поставки воды о количестве проживающих в квартире людей. К тому же для разных групп населения есть скидки, о которых можно выяснить в самой мэрии города.

5. Развлечения

Пятая крупная статья расходов — это развлечения. На эту группу расходов в среднем приходится около 6%. Статья включает в себя: посещение культурных и спортивных мероприятий, поездки (не включая заграницу), хобби и покупки для хобби, компьютер, интернет и все что с этим связанно.

Обычно, людям кажется, что это именно та самая статья с которой стоит начать. Но в процентном соотношении, она относительно расходов выше самая небольшая.

Не секрет, что при желании можно эту статью сократить. Причем сократить можно как уменьшением потребления, так и снижением стоимости расходов, путем оптимизации или замены на более недорогие решения.

Например, можно поменять телевидение на IPTV, ходить в общественные парки с тренажерами вместо абонемента в качалку.

Другие расходы и заключение

Как вы помните, выше представленные статьи расходов, являются самыми крупными. Тем не менее, в каждой семье они могут быть разными. В некоторых семьях, например, крупной статьей расхода может быть образование, которое может включать в себя садики, продленки и кружки.

В другой семье, крупными расходами могут оказаться вредные привычки, такие как лото и сигареты. В третьей семье, большая статья расходов может быть поездки за границу. Ну а в четвертой семье, основная часть средств может уходить на импульсивные покупки и красоту. Такие как одежда, ногти, прически, часы, сумочки и т.д.

В каждом конкретном случае, своя ситуация. Тем не менее, 5 вышеупомянутых статей расходов, могут быть ориентиром для сбалансированного бюджета. А это именно такой бюджет, который не превышает семейных доходов и не вовлекает семью в рабство к банкам и кредитным компаниям.

Более того, необязательно сокращать все расходы и сразу. Можно выбрать что сокращать а что нет, согласно приоритетам в каждой семье.